اهمیت آموزش امور مالی شخصی

بر اساس شاخص مالی شخصی GFLEC موسسه TIAA در سال 2023، 30 درصد از بزرگسالان شاغل برای تامین مخارج زندگی خود با مشکل مواجه هستند و 19 درصد آنها 2000 دلار اضافی برای مواقع اضطراری کنار گذاشته اند. روشی که یک فرد در مورد امور مالی شخصی می آموزد تحت تأثیر پیشینه مالی و شخصی، افق زمانی و تحمل ریسک است.

در یک نظرسنجی در سال 2022 که توسط بنیاد ملی آموزش مالی انجام شد، 88٪ از بزرگسالان ایالات متحده اعتقاد داشتند که ایالت آنها باید یک دوره مالی شخصی را برای فارغ التحصیلی دبیرستان اجباری کند.

از مثال‌های مرتبط گرفته تا گوش دادن به پادکست‌ها، در اینجا چند روش مؤثر برای آموزش امور مالی شخصی به دیگران، چه دانش‌آموز، چه اعضای خانواده یا دوستان، آورده شده است.

اهمیت آموزش امور مالی شخصی

معرفی امور مالی شخصی

امور مالی شخصی به مجموعه‌ای از فعالیت‌ها و تصمیم‌گیری‌ها اشاره دارد که افراد برای مدیریت منابع مالی خود انجام می‌دهند. این مدیریت شامل برنامه‌ریزی، بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و تعیین اهداف مالی است. اهمیت امور مالی شخصی در این است که به افراد کمک می‌کند تا نه تنها در زمان حال نیازهای مالی خود را برآورده کنند، بلکه برای آینده نیز برنامه‌ریزی کنند.

به عنوان مثال، شخصی که به تازگی شغل جدیدی پیدا کرده است، ممکن است با تهیه یک بودجه ماهانه، درآمد و هزینه‌های خود را شناسایی کند و از این طریق به صرفه‌جویی و پس‌انداز برای خرید یک خودرو بپردازد.

پس‌انداز جزء کلیدی امور مالی شخصی است که به افراد امکان می‌دهد تا برای آینده خود و شرایط غیرمترقبه مالی آماده باشند. برای مثال، شخصی که ماهانه 10 درصد از درآمد خود را پس‌انداز می‌کند، در طول سال می‌تواند مبلغ قابل توجهی جمع‌آوری کند که می‌تواند برای مواردی مانند مسافرت، خرید خانه یا ایجاد یک صندوق اضطراری مورد استفاده قرار گیرد. این نوع برنامه‌ریزی مالی به افراد احساس امنیت بیشتری می‌دهد و می‌تواند در مواقع بحرانی آن‌ها را پشتیبانی کند.

سرمایه‌گذاری نیز بخشی از امور مالی شخصی است که به افراد کمک می‌کند تا با استفاده از منابع مالی خود درآمد بیشتری کسب کنند. به عنوان مثال، فردی که تصمیم می‌گیرد بخشی از پس‌انداز خود را در بازار سهام یا املاک سرمایه‌گذاری کند، می‌تواند در طول زمان به سود قابل توجهی دست یابد. این تصمیمات نیاز به اطلاعات و بررسی‌های دقیق دارند، اما به افراد این امکان را می‌دهند که با استفاده بهینه از سرمایه خود، علاوه بر تأمین نیازهای مالی کنونی، آینده مالی روشنی را نیز برای خود رقم بزنند.

اهداف دانش آموز را تعریف کنید

برنامه‌ریزی مالی ممکن است برای برخی افراد جدید باشد، اما مفاهیم قابل درکی مانند تعیین هدف، موضوعاتی هستند که نوجوانان و جوانان با آن‌ها آشنا هستند. شناسایی اهداف فردی می‌تواند به عنوان ابزاری برای آموزش به دانش‌آموزان در زمینه بودجه‌بندی برای مراحل مختلف زندگی از دوره نوجوانی تا دوران بازنشستگی مورد استفاده قرار گیرد.

تأمین هزینه‌ای برای خرید لباس رقص، خرید خودرو، و رفتن به سینما با دوستان، از جمله اهداف شایع نوجوانان هستند که می‌توانند به ایجاد ارتباط با آن‌ها کمک کنند و مشخص کنند کدام مفاهیم مالی برایشان جذاب‌تر خواهد بود. آشنا شدن با تکنیک‌های ساده بودجه‌بندی می‌تواند آن‌ها را در رسیدن به این اهداف یاری کند.

در این فرآیند، نوجوانان به یادگیری درباره پس‌انداز بلندمدت، درک صورت‌حساب‌های بانکی و ایجاد عادت‌های مالی سالم می‌پردازند. این تجربیات اولیه به آن‌ها کمک می‌کند تا درک بهتری از مسائل مالی پیدا کرده و توانایی‌های مدیریت مالی خود را تقویت کنند.

تشویق به تحقیق

درک منابع اطلاعات مالی در چشم انداز امروز بسیار مهم است، به ویژه با توجه به آمار نگران کننده کمیسیون تجارت فدرال، که گزارش داد مصرف کنندگان بیش از 10 میلیارد دلار به دلیل تقلب در سال 2023 از دست داده اند.

با توجه به این ارقام، برای مربیان ضروری است که دانش آموزان را در توسعه راهنمایی کنند. مهارت های تفکر انتقادی آنها برای تشخیص منابع مالی معتبر. هنگام معرفی مفاهیم مالی و نظارت بر پروژه های تحقیقاتی، مهم است که منابع قابل اعتمادی مانند وب سایت های .gov یا .edu را برجسته کنید و بر تفاوت آنها با وبلاگ ها، تأثیرگذاران مالی یا منابع ثانویه تأکید کنید.

از آنجایی که نسل‌های جوان، به‌ویژه ژنرال‌ها و نسل هزاره، به‌طور فزاینده‌ای به دنبال مشاوره مالی از طریق رسانه‌های اجتماعی هستند، مربیان باید استراتژی‌های آموزشی خود را تطبیق دهند. پلتفرم‌هایی مانند TikTok برای اشتراک‌گذاری ویدیوهای کوتاه که نکات مالی و هک‌های مدیریت پول را ارائه می‌دهند، محبوب شده‌اند. این روند بر ضرورت آموزش دانش‌آموزان برای ارزیابی اعتبار و دقت چنین محتوایی تاکید می‌کند، نه اینکه صرفاً آن را به صورت واقعی بپذیرند.

علاوه بر رسانه‌های اجتماعی، پست‌های وبلاگی که موضوعات مختلف مالی را پوشش می‌دهند به عنوان یکی دیگر از منابع اطلاعاتی محبوب برای افراد جوان عمل می‌کنند. تشویق دانش‌آموزان به ایجاد وبلاگ‌ها یا وب‌سایت‌های مالی شخصی خود می‌تواند تمرین مفیدی باشد، و به آنها اجازه می‌دهد تا با موضوعات مالی به طور انتقادی درگیر شوند و همچنین مهارت‌های ارتباطی و سواد دیجیتال را تقویت کنند.

از طریق این ابتکارات، مربیان می‌توانند بهتر دانش‌آموزان را برای پیمایش پیچیدگی‌های مالی در عصر دیجیتال آماده کنند و اطمینان حاصل کنند که تصمیم‌گیری آگاهانه بر اساس اطلاعات قابل اعتماد می‌گیرند.

از مثال های مرتبط استفاده کنید

هنگام آموزش مفاهیم مالی به نوجوانان و بزرگسالان جوان، ضروری است که محتوا را مرتبط کنید. برای مثال، درس‌هایی که صرفاً بر اصول وام مسکن متمرکز شده‌اند، ممکن است برای نوجوانانی که از خرید خانه اول خود دور هستند، طنین‌انداز نشود. درعوض، بحث در مورد موضوعاتی که به زندگی آن‌ها مربوط می‌شود، مانند چک‌های دستمزد اولین شغل‌شان، می‌تواند درک روشن‌تری از امور مالی شخصی ارائه دهد.

تمرکز بر تجربیات مرتبط به ابهام زدایی از مفاهیم مالی کمک می کند. با بررسی نحوه کسر مالیات از حقوق آنها یا بحث در مورد بودجه بندی برای هزینه هایی مانند سرگرمی و پس انداز برای اهداف آینده، یادگیرندگان جوان می توانند این درس ها را به زندگی روزمره خود متصل کنند. این رویکرد نه تنها آن‌ها را درگیر می‌کند، بلکه پایه محکمی برای مدیریت امور مالی آن‌ها با افزایش سن ایجاد می‌کند.

طراحی طرح درس ها

منابع متعددی طرح های درسی نمونه ای را ارائه می دهند که می توانند به راحتی برای گروه های سنی مختلف، سطوح پایه و ملاحظات ناتوانی تطبیق داده شوند. در زیر فهرستی از سازمان‌هایی است که محتوای درسی را با تمرکز بر نوجوانان ارائه می‌کنند که ممکن است به عنوان منابع ارزشمندی عمل کند.

Practical Money Skills: این سازمان طرح های درسی قابل دانلودی را ارائه می دهد که موضوعاتی مانند بانکداری، بودجه بندی و نقش پول در زندگی را پوشش می دهد. این سایت همچنین بازی هایی را ارائه می دهد که می توانند در دروس ادغام شوند، از جمله “فوتبال مالی” و همچنین برنامه هایی برای کمک به دانش آموزان برای محاسبه هزینه های ناهار و جشن برگزار می شود.

Fool Proof Me: این سازمان مستقل به دانش‌آموزان در توسعه مهارت‌های تفکر انتقادی برای شناسایی کلاهبرداری‌ها و درک سیاست‌های مؤثر بر رفاه مالی کمک می‌کند. آنها دارای یک برنامه درسی قابل دانلود هستند که برای مربیان دبیرستان، دبیرستان و مدارس خانگی مناسب است.

We Are Teachers: در حالی که طیف گسترده ای از موضوعات را پوشش می دهد، We Are Teachers به ​​ویژه شامل طرح های درسی نمونه است که بیت کوین و سایر اشکال ارز دیجیتال را برای نوجوانان تعریف می کند. علاوه بر این، طرح‌های درسی درباره کمک‌های خیریه، بیانیه‌های مأموریت سازمانی و تصمیم‌گیری وجود دارد که برای دانش‌آموزان دبیرستانی و راهنمایی طراحی شده است.

مرکز منابع سواد مالی Investopedia: این منبع شامل طرح های درسی قابل دانلود است که به طور خاص برای مربیان مدارس ابتدایی طراحی شده است.

چرا مقدمه اولیه در امور مالی شخصی مهم است؟

آموزش مباحث مالی و اقتصادی به جوانان در سنین ۱۶ تا ۲۴ سالگی اهمیت زیادی دارد. طبق آمار اداره آمار کار، در تابستان ۲۰۲۳، ۶۰ درصد از این گروه سنی مشغول به کار بودند. این آمار نشان می‌دهد که بسیاری از جوانان در این دوره سنی وارد بازار کار می‌شوند و از فرصتی برای کسب درآمد برخوردار هستند.

معرفی زودهنگام مباحث مالی شخصی می‌تواند به این جوانان کمک کند تا تصمیمات مالی بهتری در آینده اتخاذ کنند. آموزش‌های مرتبط با مدیریت پول، بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز به آن‌ها این توانایی را می‌دهد که به‌طور مؤثرتری منابع مالی خود را مدیریت کنند. با داشتن دانش مناسب، جوانان می‌توانند از بحران‌های مالی جلوگیری کرده و به موفقیت مالی دست یابند.

در نهایت، ایجاد آگاهی در حوزه‌ی امور اقتصادی و مالی در سنین جوانی می‌تواند تأثیرات مثبتی بر زندگی این افراد در بزرگسالی داشته باشد و آنان را به شهروندانی مالی معرفتی تبدیل کند که قادرند با چالش‌های مالی به‌طور مؤثر مقابله کنند و به استقلال مالی دست یابند.

چند راه برای آموزش پول به نوجوانان چیست؟

آموزش مهارت‌های پایه مالی به نوجوانان نیاز به شناخت سطح کنونی دانش مالی آن‌ها دارد و سپس باید بر اساس آن، چارچوبی متناسب با سن و نیازهای آنان ایجاد کرد. استفاده از بازی‌ها و تجربیات واقعی می‌تواند به جذاب‌تر شدن درس‌ها کمک کند و ارتباط بیشتری با واقعیت‌های مالی برقرار کند.

علاوه بر این، می‌توان برای ارزیابی پیشرفت در مهارت‌های پولی و مدیریت مالی نوجوانان، از ارزیابی‌های رایگان و چک‌لیست‌های قابل دانلود استفاده کرد. این ابزارها به آن‌ها کمک می‌کند تا مراحل پیشرفت خود را شناسایی کنند و نقاط قوت و ضعف خود را در زمینه مدیریت مالی تشخیص دهند.

در نهایت، حمایت والدین و مربیان در فرآیند آموزش اهمیت زیادی دارد. با ایجاد محیطی دوستانه و باز برای بحث درباره پول و مدیریت آن، نوجوانان می‌توانند درک بهتری از مسائل مالی و عواقب تصمیمات اقتصادی خود پیدا کنند و در آینده به تصمیم‌گیرندگان آگاه‌تری تبدیل شوند.

قانون 50/30/20 چیست؟

قاعده 50/30/20 یک روش ساده و مؤثر برای مدیریت مالی شخصی است که به شما کمک می‌کند درآمد خود را به سه بخش اصلی تقسیم کنید. طبق این قاعده، 50 درصد از درآمد خود را باید صرف نیازهای اساسی کنید. این نیازها شامل مواردی از قبیل اجاره مسکن، خرید مواد غذایی و هزینه‌های ضروری روزمره می‌شود که برای زندگی راحت و پایدار شما ضروری هستند.

بخش دوم این قاعده به 30 درصد از درآمد اختصاص دارد که باید به هزینه‌های غیرضروری مربوط شود. این هزینه‌ها به فعالیت‌های تفریحی، مانند صرف شام با دوستان، خرید لباس‌های جدید و سفرهای کوتاه، مربوط می‌شوند. این بخش به شما این امکان را می‌دهد تا از زندگی اجتماعی و تفریحات خود لذت ببرید و به نیازهای غیرضروری خود رسیدگی کنید.

در نهایت، 20 درصد از درآمد باید به مدیریت بدهی و پس‌انداز اختصاص یابد. این بخش به شما کمک می‌کند تا بر بدهی‌های خود غلبه کنید و در عین حال برای آینده‌تان پس‌انداز کنید. با اجرای این قاعده، می‌توانید مدیریت مالی سالم‌تری داشته باشید و به تعادل در زندگی مالی خود دست یابید.

جمع بندی

مقاله “اهمیت آموزش امور مالی شخصی” بر اهمیت یادگیری و آموزش در زمینه مدیریت مالی تأکید دارد. با آموزش مفاهیم مالی، نه تنها می‌توان به ارتقای دانش و آگاهی عمومی کمک کرد بلکه می‌توان فرهنگ مالی بهتری ایجاد کرد. به طور خاص، نگرش‌های مثبت نسبت به پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و مدیریت بدهی می‌تواند در جامعه رواج یابد و به بهبود کیفیت زندگی افراد کمک کند.

همچنین چند روش مؤثر برای آموزش مالی معرفی کردیم . این روش‌ها شامل برگزاری کارگاه‌های آموزشی، استفاده از منابع آنلاین و حمایت از برنامه‌های مالی در مدارس و دانشگاه‌هاست. با این رویکردها، افراد می‌توانند با یادگیری مفاهیم اساسی مانند بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک، توانایی‌های مالی خود را بهبود ببخشند و در تصمیم‌گیری‌های مالی خود به تعادل و هوشمندی بیشتری برسند.

آموزش مالی باید به عنوان یک اولویت اجتماعی تلقی شود. با افزایش آگاهی مالی، افراد قادر خواهند بود زندگی بهتری داشته باشند، تصمیمات بهتری در حوزه مالی اتخاذ کنند و در نهایت، به شکوفایی اقتصادی جامعه کمک کنند. این تلاش جمعی نه تنها منجر به رشد فردی می‌شود بلکه می‌تواند به توسعه پایدار اقتصادی نیز منجر گردد.