آخرین به روزرسانی در تاریخ 14 مهر, 1403
فهرست مطالب
یکی از چالش برانگیزترین و در عین حال ضروری ترین جنبه های ایجاد بودجه، تمایز بین نیازها و خواسته ها است. در حالی که هر دو باید در بودجه شما لحاظ شوند، نیازها باید بر خواسته ها اولویت داشته باشند.
چگونه می توانید بین نیازها و خواسته ها تفاوت قائل شوید؟ این تمایز اغلب می‌تواند مبهم باشد، و با این واقعیت پیچیده‌تر می‌شود که آنچه نیاز را در مقابل یک خواسته تشکیل می‌دهد، می‌تواند از فردی به فرد دیگر متفاوت باشد. در این مطلب از سری مطالب آموزشی سواد مالی در وبلاگ مستر سرمایه به تفاوت بین نیازها و خواسته ها چیست؟ می‌پردازیم.
تفاوت بین نیازها و خواسته ها چیست؟
درک تفاوت بین خواسته ها و نیازها می تواند فرآیند ایجاد و پایبندی به بودجه شما را ساده کند.
نیازها در مقابل خواسته ها
نیازها اقلام ضروری در بودجه شما هستند که برای سلامتی و رفاه شما حیاتی هستند و جنبه های فیزیکی، عاطفی، ذهنی و مالی را در بر می گیرند. اگر بخواهید از خرج کردن پول برای این موارد ضروری خودداری کنید، عواقب آن می تواند شدید باشد.
از سوی دیگر، خواسته ها مواردی هستند که ممکن است کیفیت زندگی شما را افزایش دهند، اما کاملا ضروری نیستند. حذف این موارد از بودجه شما ممکن است ناراحت کننده باشد، اما در نهایت، می توانید بدون آنها مدیریت کنید.
با این حال، هنگام تمایز بین نیازها و خواسته ها، ممکن است مناطق خاکستری وجود داشته باشد. به عنوان مثال، همه ما می توانیم توافق کنیم که غذا یک ضرورت است. با این حال، خرج کردن 150 دلار برای یک هفته مواد غذایی با صرف 150 دلار برای یک وعده غذایی در یک رستوران خوب متفاوت است. به طور کلی، خرید مواد غذایی یک نیاز است، در حالی که غذا خوردن در بیرون اغلب به عنوان یک نیاز در نظر گرفته می شود.
تفاوت نیازها و خواسته ها
برخی مقایسه ها می توانند مبهم تر باشند. به عنوان مثال، اگر خرید مواد غذایی ارگانیک برای شما مهم است، آیا پولی که برای خرید مواد غذایی ارگانیک گران تر خرج می شود، به عنوان یک نیاز به حساب می آید، درست مانند خرید گزینه های ارزان تر؟ به طور مشابه، اگر عضویت در باشگاه برای رفاه شما حیاتی است، ممکن است آن را به عنوان یک نیاز طبقه بندی کنید.
هنگامی که تمایز نامشخص می شود، این به افراد بستگی دارد که تعیین کنند چه چیزی یک خواسته در مقابل یک نیاز را تشکیل می دهد.
نمونه هایی از نیازها:
نیازهای شما مهمترین اقلام در بودجه شما هستند. حتی در شرایط سختی مالی، باید راهی برای تطبیق این موارد ضروری پیدا کنید. برخی از نمونه های رایج عبارتند از:
- مسکن (اجاره یا رهن)
- خدمات شهری (آب، گرمایش/سرمایش، برق، تلفن و …)
- غذا
- بهداشت و درمان
- حمل و نقل
- بیمه
- مراقبت از کودک
- لباس
این مثال ها می تواند از فردی به فرد دیگر متفاوت باشد. برای برخی، حمل و نقل کافی به معنای داشتن وسیله نقلیه برای رفت و آمد به محل کار است، در حالی که برای برخی دیگر ممکن است هزینه حمل و نقل عمومی یا وسایل جایگزین برای رفت و آمد داشته باشد.
همانطور که اشاره کردیم، “خواسته ها” مواردی هستند که کیفیت زندگی شما را افزایش می دهند اما در بودجه شما کاملا ضروری نیستند. برخی از نمونه های متداول خواسته هایی که مردم اغلب در بودجه خود لحاظ می کنند عبارتند از:
- بیرون غذا خوردن
- سرگرمی
- خدمات پخش جریانی و اشتراک
- سفر
- عضویت در باشگاه
- الکترونیک (فراتر از آنچه برای کار و ارتباطات اولیه مورد نیاز است)
- دکوراسیون منزل
- پوشاک (فراتر از ملزومات)
توجه به این نکته ضروری است که برخی از موارد موجود در لیست خواسته ها نیز می توانند در لیست نیازها ظاهر شوند. به عنوان مثال، لباس یک خرید ضروری است. با این حال، بسیاری از ما می‌توانیم با کمد لباس نسبتاً کوچکی که برای آب و هوا مناسب باشد و به کد لباس محل کارمان پایبند باشد، مدیریت کنیم.
با این حال، بسیاری از ما تمایل داریم به طور قابل توجهی بیشتر از آنچه واقعاً نیاز داریم برای لباس خرج کنیم. یک کمد لباس بزرگ یا خرید اقلام طراح گران قیمت به جای نیاز به عنوان یک خواسته طبقه بندی می شود – مگر اینکه برای مثال در صنعت مد کار کنید.
بودجه بندی برای نیازها و خواسته ها
احتمالاً با توصیه‌های بودجه‌ای مواجه شده‌اید که نشان می‌دهد باید هر چیز غیرضروری را از بودجه خود حذف کنید. ما این رویکرد را توصیه نمی‌کنیم – در واقع، ما معتقدیم که مهم است که خواسته‌ها را در بودجه خود بشناسید و لحاظ کنید.
بودجه بندی
هنگامی که به راحتی بین خواسته ها و نیازها تمایز قائل شدید، می توانید خواسته های خود را اولویت بندی کنید. تا زمانی که اطمینان حاصل کنید که بودجه کافی برای پوشش تمام نیازهای خود دارید، راه درست یا غلطی برای انجام این کار وجود ندارد. با این حال، یکی از روش های پرکاربرد قانون بودجه 50/30/20 است.
طبق قانون بودجه 50/30/20، باید درآمد خود را به صورت زیر تخصیص دهید:
- 50% برای نیاز
- 30% برای خواسته
- 20% برای پس انداز و بدهی
ممکن است متوجه شوید که پس انداز به عنوان یک دسته جداگانه طبقه بندی می شود، اما می توان آن را یک نیاز یا یک خواسته در نظر گرفت. به عنوان مثال، کمک هایی که به حساب بازنشستگی خود می کنید ممکن است به عنوان یک نیاز تلقی شود، در حالی که پولی که برای تعطیلات کنار می گذارید می تواند در 30٪ تخصیص یافته برای خواسته ها قرار گیرد.
اگر مطمئن نیستید که در هر دسته چقدر هزینه کنید، استفاده از این دستورالعمل کلی می تواند مفید باشد. همچنین می تواند به شما در شناسایی مناطقی که ممکن است بیش از حد خرج کنید کمک کند.
با این حال، مهم است که این درصدها را با یک دانه نمک در نظر بگیرید، زیرا برای همه به یک اندازه اعمال نمی شود.
افراد با درآمد کمتر یا کسانی که در مناطق پرهزینه زندگی می کنند ممکن است لازم باشد بیش از 50 درصد از درآمد خود را صرف نیازها کنند. به عنوان مثال، ساکنان برخی از گران ترین شهرهای کشور ممکن است نزدیک به 50 درصد از درآمد خود را صرفاً به اجاره اختصاص دهند، و در شهر نیویورک، اجاره خانه می تواند نزدیک به 70 درصد از درآمد بسیاری از مردم را مصرف کند.
برعکس، فردی که درآمد بسیار بالایی دارد یا در یک منطقه کم هزینه زندگی می کند ممکن است متوجه شود که می تواند به راحتی کمتر از 50 درصد درآمد خود را صرف نیازهای خود کند. این وضعیت می تواند آنها را با وجوه بیشتری برای نیازها، پس انداز و بازپرداخت بدهی در دسترس آنها بگذارد.
علاوه بر این، باید در نظر بگیرید که آیا 20٪ از درآمد شما برای پس انداز و بازپرداخت بدهی کافی است یا خیر. اگر بدهی قابل توجهی دارید، ممکن است بخواهید – یا نیاز داشته باشید – بیش از 20٪ را برای مدیریت موثر پرداخت بدهی خود و در عین حال پس انداز برای آینده اختصاص دهید.
روش بودجه بندی جایگزین
یکی از راه‌های موثر برای تعیین اینکه چقدر می‌توانید برای خواسته‌ها خرج کنید، در زیر توضیح داده شده است:
1. نیازهای خود را محاسبه کنید: با تعیین کل هزینه ماهانه نیازهای خود شروع کنید. این باید شامل پرداخت‌های ثابت ماهانه و میانگین هزینه‌های شما برای دسته‌های متغیر، مانند غذا باشد.
2. تعیین اهداف پس انداز: تصمیم بگیرید که می خواهید هر ماه چقدر پس انداز کنید، و تعیین کنید که آیا می خواهید وجوه اضافی فراتر از حداقل پرداخت های خود را به بازپرداخت بدهی اختصاص دهید.
3. بودجه برای خواسته ها: پس از محاسبه نیازها، پس انداز و پرداخت بدهی های خود، می دانید چقدر پول در بودجه ماهانه شما برای خواسته ها باقی مانده است. از آنجایی که ابتدا تعهدات خود را اولویت بندی کرده اید، می توانید بدون احساس گناه در این دسته باقی مانده هزینه کنید.
نکته: استراتژی توضیح داده شده در بالا معمولاً به عنوان بودجه معکوس یا روش “اول پرداخت کنید” نامیده می شود. این رویکرد شما را تشویق می کند که قبل از خرج کردن پس انداز، به جای پس انداز آنچه پس از انجام مخارج خود باقی می ماند، پس انداز کنید.
بودجه بندی برای تسویه بدهی ها
بودجه‌بندی برای تسویه بدهی‌ها یکی از مهمترین اقداماتی است که افراد و کسب‌وکارها برای مدیریت مالی و بهبود وضعیت اقتصادی خود انجام می‌دهند. در ابتدا، لازم است تا تمام بدهی‌های موجود را شناسایی و طبقه‌بندی کنیم.
تسویه بدهی
این بدهی‌ها می‌توانند شامل قرض‌ها، وام‌های بانکی، کارت‌های اعتباری و دیگر مسئولیت‌های مالی باشند. شناسایی دقیق بدهی‌ها و تعیین مبلغ هر یک از آنها، کلید موفقیت در فرآیند تسویه خواهد بود.
پس از شناسایی بدهی‌ها، مرحله بعدی تعیین اولویت‌های پرداخت است. بعضی از بدهی‌ها ممکن است با نرخ بهره بالاتری همراه باشند که تسویه آنها از سایر بدهی‌ها اولویت بیشتری دارد. در این مرحله، ایجاد لیستی از بدهی‌ها براساس مبلغ و نرخ بهره، کمک کننده خواهد بود. همچنین، تعیین یک برنامه زمان‌بندی برای پرداخت هر بدهی می‌تواند به فرد یا کسب‌وکار در رسیدن به اهداف مالی و کاهش استرس ناشی از بدهی کمک کند.
در ادامه، لازم است یک بودجه ماهیانه تهیه شود که تمامی درآمدها و هزینه‌های فرد یا کسب‌وکار را در بر گیرد. برای تسویه بدهی‌ها، باید بخشی از درآمد به طور مشخص برای پرداخت بدهی‌ها اختصاص داده شود. این تخصیص می‌تواند شامل کاهش هزینه‌های غیرضروری و سرمایه‌گذاری در موارد ضروری باشد. هدف از این بودجه، ایجاد یک مسیر مالی پایدار به منظور کاهش کل بدهی‌ها و بهبود وضعیت مالی در آینده است.
در نهایت، پیگیری و ارزیابی نتایج به دست آمده از اجرای برنامه تسویه بدهی‌ها بسیار حائز اهمیت است. باید به طور دوره‌ای وضعیت مالی را بررسی کرده و تأثیر پرداخت‌ها بر روی کل بدهی‌ها و وضعیت مالی کلی را ارزیابی کنید. در صورتی که برنامه به درستی پیش نرود، ممکن است نیاز به بازنگری و تغییر در استراتژی‌ها باشد. این روش نه تنها به تسویه بدهی‌ها کمک می‌کند بلکه به بهبود توانایی مالی در بلندمدت نیز منجر خواهد شد.
آموزش سرمایه گذاری در ارز دیجیتال
جمع بندی
تمایز بین نیازها و خواسته ها در درک انگیزه و رفتار انسان اساسی است. نیازها به الزامات ضروری برای بقا و عملکرد اولیه مانند غذا، سرپناه، پوشاک و مراقبت های بهداشتی اشاره دارد.
اینها موارد ضروری غیرقابل مذاکره هستند که افراد باید برای حفظ سلامت جسمی و روانی خود به آنها عمل کنند. در مقابل، خواسته‌ها به‌عنوان تمایلاتی برای اقلام یا تجربیات غیر ضروری تعریف می‌شوند که کیفیت زندگی را افزایش می‌دهند، مانند کالاهای لوکس، سرگرمی یا سفر.
در حالی که خواسته ها می توانند باعث شادی و رضایت شوند، آنها تحت تأثیر ترجیحات شخصی، تأثیرات فرهنگی و روندهای اجتماعی هستند و آنها را ذهنی و متغیر می کند.
به طور خلاصه، تشخیص تفاوت بین نیازها و خواسته ها برای برنامه ریزی مالی موثر و تصمیم گیری بسیار مهم است. افرادی که قبل از تسلیم شدن به خواسته های خود، نیازهای خود را اولویت بندی می کنند، برای مدیریت منابع، اجتناب از بدهی و دستیابی به ثبات مالی بلندمدت مجهزتر هستند.
این آگاهی مصرف آگاهانه را تشویق می‌کند و اجازه می‌دهد تا رویکرد متعادل‌تری به رضایت و شادی شخصی داشته باشیم، و به عنوان یادآوری عمل می‌کند که اگرچه خواسته‌ها می‌توانند زندگی را بهبود بخشند، اما نباید نیازهای اساسی که آن را حفظ می‌کنند تحت الشعاع قرار دهند. با ایجاد تعادل بین این دو، افراد می توانند زندگی هدفمندتر و رضایت بخشی را پرورش دهند.
سوالات متداول
تفاوت بین یک نیاز و یک خواسته چیست؟
نیاز برای حفظ سلامت جسمی، عاطفی و مالی شما ضروری است، در حالی که خواسته به موارد اضافی و غیر ضروری اشاره دارد. نیازها و خواسته‌ها می‌توانند ذهنی باشند، زیرا افراد مختلف اولویت‌های متفاوتی دارند. صرف نظر از موقعیت فردی شما، تمایز بین نیازها و خواسته ها برای بودجه بندی موثر بسیار مهم است. درک آنچه ضروری است در مقابل آنچه صرفاً مطلوب است می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که در صورت لزوم کدام موارد را از بودجه خود حذف کنید.
نیازها در مقابل خواسته ها را چگونه تعیین می کنید؟
نیازها شامل موارد ضروری مانند غذا، مسکن، مراقبت های بهداشتی و حمل و نقل می شود – مواردی که نمی توانید بدون به خطر انداختن سلامت و امنیت خود از آنها چشم پوشی کنید. از سوی دیگر، خواسته ها شامل موارد غیرضروری مانند سرگرمی، مسافرت و لباس های طراح است. اگر بتوانید آن را از بودجه خود حذف کنید، احتمالاً یک خواسته است تا نیاز.
از نظر مالی چگونه بودجه می کنید؟
بسیاری از کارشناسان مالی از قانون 50/30/20 حمایت می کنند، که درآمد پس از مالیات شما را به سه دسته تقسیم می کند: 50٪ برای نیازها، 30٪ برای خواسته ها، و 20٪ برای پرداخت بدهی فراتر از حداقل ها و پس انداز.1 دیگران پیشنهاد می کنند اولویت بندی کنید. ابتدا نیازها، پس انداز، و سپس مخارج اختیاری. در نهایت، بهترین بودجه بودجه ای است که بتوانید آن را در دراز مدت حفظ کنید.
