خرید خانه یکی از مهم ترین تصمیمات مالی است که یک فرد می تواند در طول زندگی خود بگیرد. این نیاز به برنامه ریزی دقیق، صرفه جویی و تحقیق دارد تا اطمینان حاصل شود که خانه مناسبی را با نیازها و بودجه خود پیدا می کنید.
فهرست مطالب
با توجه به عوامل بسیار زیادی، از موقعیت مکانی گرفته تا گزینه های تامین مالی، این فرآیند می تواند طاقت فرسا به نظر برسد. به همین دلیل بسیار مهم است که قبل از غوطه ور شدن در بازار، خود را در مورد زیر و بم خرید خانه آموزش دهید.
در این مقاله راهنمای جامع خرید خانه را در اختیار شما قرار می دهیم. ما مراحل اساسی را که باید انجام دهید، از تعیین بودجه و دریافت پیش تاییدیه برای وام مسکن گرفته تا همکاری با یک مشاور املاک و بستن معامله را پوشش خواهیم داد.
چه برای اولین بار خانه خرید کنید یا یک سرمایه گذار باتجربه، نکات و توصیه های ما به شما کمک می کند تا در دنیای پیچیده املاک و مستغلات حرکت کنید و روند خرید خانه را تا حد امکان روان و بدون استرس کنید. بیایید سفر خود را به سمت خانه دار شدن آغاز کنیم!
راهنمای خرید خانه در سال 1403
1. مشخص کنید که چرا می خواهید خانه بخرید
قبل از خرید خانه، مهم است که دلایل خود را برای این کار مشخص کنید. خرید خانه یک تصمیم مهم است که نباید ساده گرفته شود، زیرا اگر به دقت مورد توجه قرار نگیرد می تواند منجر به پشیمانی شود.
برای شروع، اهداف شخصی و مالی خود را روشن کنید. ادونس جورج، یک مشاور املاک و مستغلات از وستفیلد، نیوجرسی، پیشنهاد میکند در مورد عواملی مانند جدول زمانی جابجایی، امکانات رفاهی مورد نظر، مکان ایدهآل و مدت زمان مورد نیاز برای پسانداز برای پیشپرداخت فکر کنید. این ملاحظات به تعیین اهداف شما برای مالکیت خانه کمک می کند.
فهرستی از اولویتهای خانه آینده خود، مانند موقعیت مکانی و امکاناتی که باید داشته باشید، ایجاد کنید. در نظر بگیرید که آیا خرید خانه در این زمان برای شما منطقی است یا اینکه اجاره برای مدتی بیشتر برای وضعیت مالی شما مفیدتر است.
در نهایت، اطمینان حاصل کنید که برای هزینه های مداوم مربوط به نگهداری خانه آماده هستید. این مرحله برای تعیین اینکه آیا خرید خانه با برنامه های مالی بلندمدت شما مطابقت دارد یا خیر، بسیار مهم است.
2. امتیاز اعتباری خود را مشخص کنید
بررسی امتیاز اعتباری شما در تعیین گزینه های تامین مالی ضروری است، زیرا وام دهندگان از آن به همراه سایر عوامل برای تعیین شرایط و نرخ وام شما استفاده می کنند. امتیاز اعتباری بالاتر معمولاً منجر به افزایش توان بازپرداخت اقساط میشود، در حالی که امتیاز پایینتر به معنای هزینههای وام مسکن بالاتر است.
برای شروع، گزارش اعتبار و امتیاز خود را می توانید از سایتهای اعتبارسنجی بانکی دریافت کنید. علاوه بر این، بانک ممکن است دسترسی رایگان به امتیاز حساب شما و اعتبار شما یا گزارش شما را ارائه دهد.
بررسی کنید که چگونه دامنه های مختلف امتیاز اعتباری، پرداخت های ماهانه و هزینه های بهره کلی تأثیر می گذارد.
3. پس انداز برای پیش پرداخت
برای جلوگیری از پرداخت جریمه وام مسکن، توصیه می شود حداقل 20 درصد از قیمت خرید خانه را برای پیش پرداخت کم کنید. در حالی که برخی از وام دهندگان وام مسکن را بدون PMI با پیش پرداخت کمتر ارائه می دهند، معمولا با نرخ بهره بالاتری همراه است.
انجام تحقیقات کامل بسیار مهم است، زیرا انواع بسیاری از وام ها وجود دارند که به حداقل پیش پرداخت کمتر و پلن های مختلف دولتی برای کمک به پوشش هزینه های پیش پرداخت برای خریداران واجد شرایط نیاز دارند. مطمئن شوید که بر اساس توانایی خود در پرداخت پیش پرداخت و قسط آن به دقت خرید کنید.
برای شروع، در مورد الزامات وام مورد نظر خود تحقیق کنید تا مشخص کنید که برای پیش پرداخت چقدر باید پس انداز کنید. اگر شخصی پیشنهاد ارائه یک هدیه پیش پرداخت را داده است، با او صحبت کنید تا متوجه شوید که چه مبلغی قصد دارد کمک کند و اگر مبلغ اضافی دیگری وجود دارد که باید پوشش دهید. همچنین دریافت هدیه نامه از آنها از قبل ضروری است.
مرحله 4: تنظیم بودجه مسکن
وقتی نوبت به خرید خانه می رسد، قیمت و پیش پرداخت تنها بخشی از معادله است. بسیار مهم است که یک بودجه واقعی برای اقامتگاه جدید خود ایجاد کنید تا بفهمید واقعاً چه چیزی می توانید از عهده آن برآیید و همه هزینه های مرتبط را پیش بینی کنید.
برای شروع، هزینه های اضافی را به دقت ارزیابی کنید تا مقرون به صرفه بودن بلندمدت خود را بسنجید. پیج کروگر، یک مشاور املاک و بنیانگذار املاک سیگنال در ساحل جکسونویل، فلوریدا، بر اهمیت فاکتورگیری در هزینه هایی مانند هزینه های انجمن صاحبان خانه و تعمیر و نگهداری تاکید می کند. این که بتوانید وام مسکن و پیش پرداخت را پوشش دهید، تضمین نمی کند که بتوانید این هزینه های مداوم را پس از نقل مکان کنید.
مقداری را که میتوانید برای پیشپرداخت و همچنین یک صندوق اضطراری برای نیازهای نگهداری آینده اختصاص دهید، محاسبه کنید. حداکثر مبلغ وامی را که واجد شرایط دریافت آن هستید، تعیین کنید (به مرحله 5 مراجعه کنید).
بودجه ماهانه خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که می توانید به راحتی پرداخت های وام مسکن را در کنار هزینه های معمول خود مدیریت کنید.
مشاوره برای خرید مسکن
برای درخواست وام مسکن ابتدا باید با یکی از بانکها یا موسسات اعتباری معتبر تماس بگیرید. در این تماس ابتدایی، مشاورهای در مورد نوع وام مسکنی که به آن نیاز دارید و شرایط و مدارک لازم برای درخواست وام، به شما داده خواهد شد. همچنین میتوانید از وبسایت بانک مورد نظر مراجعه کنید و اطلاعات لازم را دریافت کنید.
پس از دریافت اطلاعات لازم، میتوانید با بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود تماس تلفنی داشته و درخواست وام مسکن خود را ثبت کنید. پس از ارزیابی شرایط شما، بانک ممکن است به شما پیشنهادی برای اعطای وام مسکن بدهد. در صورت تایید شرایط ارائه شده، فرآیند درخواست وام مسکن شروع خواهد شد و ممکن است برخی مدارک اضافی مورد نیاز باشد تا فرآیند تسهیلات به پایان برسد.
6. مشورت با یک مشاور املاک را در نظر بگیرید
یک مشاور املاک ماهر می تواند با کمک به شما در یافتن خانه عالی و مذاکره با فروشنده از طرف شما، در صرفه جویی در زمان و هزینه به شما کمک کند. این متخصصان دارای مجوز، دانش عمیقی از بازارهای خود دارند و می توانند راهنمایی های ارزشمندی را در طول فرآیند خرید خانه ارائه دهند.
برای شروع، با چندین نماینده املاک محلی تماس بگیرید و قبل از تصمیم گیری، الزامات خود را با آنها در میان بگذارید. به گفته کروگر، “یک عامل آشنا با منطقه می تواند امکان سنجی بودجه شما را بر اساس ویژگی های خانه مورد نظر شما ارزیابی کند. آنها همچنین می توانند مناطق مجاور یا سایر عوامل را برای در نظر گرفتن در جستجوی ملک توصیه کنند.”
قبل از انتخاب یک نماینده، در مورد میزان موفقیت و درک آنها از محله ای که به آن توجه دارید پرس و جو کنید. علاوه بر این، مطمئن شوید که در مورد حجم کاری فعلی آنها سؤال کنید تا مطمئن شوید که آنها زمان کافی برای اختصاص دادن به نیازهای شما دارند.
7. جستجوی خانه را آغاز کنید
اگرچه مرور عکسهای لیست خانه های دیوار میتواند مفید باشد، اما جایگزینی برای بازدید حضوری از خانهها و آشنایی با منطقه و امکانات آن نیست. گاهی اوقات، محله ی خوب می تواند حتی مهمتر از خود خانه باشد.
برای شروع فرآیند شکار خانه، مطمئن شوید که جزئیات خاصی در مورد نوع خانه های مورد نظر خود را در اختیار مشاور املاک خود قرار دهید. این به آنها کمک می کند تا گزینه هایی را که با معیارهای شما مطابقت دارند محدود کنند. همچنین مهم است که ذهن خود را باز نگه دارید، زیرا ممکن است همه چیز را در لیست آرزوهای خود پیدا نکنید. چیزهای ضروری را بر چیزهایی که باید داشته باشید اولویت دهید.
محله های مورد علاقه خود را بررسی کنید و در خانه های باز برای خانه هایی که توجه شما را جلب می کند را مشاهده کنید. در مورد هر ملکی که بازدید می کنید یادداشت بردارید، زیرا بعد از دیدن چند ملک می توانند با هم محو شوند.
برنامه خود را منعطف نگه دارید تا بتوانید هنگام ورود یک خانه عالی به بازار، به ویژه در یک محیط رقابتی، سریع عمل کنید.
8. ارائه یک پیشنهاد
دانستن اینکه چگونه یک پیشنهاد قانع کننده برای یک خانه ایجاد کنید، می تواند شانس شما را برای پذیرش آن افزایش دهد و شما را به داشتن خانه رویایی خود نزدیکتر کند. برای راهنمایی های حرفه ای با مشاور خود مشورت کنید.
برای شروع، هنگامی که ملک عالی را شناسایی کردید، مشاور املاک شما به شما در تهیه یک بسته پیشنهادی جامع کمک می کند. این بسته شامل قیمت پیشنهادی پیشنهادی شما، یک نامه پیش تأیید، اثبات وجوه برای پیش پرداخت (به ویژه در بازارهای رقابتی سودمند) و هرگونه شرایط یا موارد احتمالی خواهد بود.
به دقت در نظر بگیرید که کدام بندهای احتمالی را در پیشنهاد خود بگنجانید. موارد احتمالی رایج در معاملات املاک و مستغلات اغلب شامل تامین مالی، ارزیابی، بازرسی خانه و موارد دیگر است.
معمولاً فروشندگان پیشنهاد متقابل دارند. شما می توانید یا به مذاکره ادامه دهید یا پیشنهاد متقابل را رد کنید و گزینه های دیگر را بررسی کنید.
اگر پیشنهاد شما پذیرفته شود، اقدام به امضای قرارداد خرید و ارائه یک سپرده پولی جدی خواهید کرد که معمولاً بین 1 تا 2 درصد قیمت خرید متغیر است. این وجوه تا تاریخ اختتامیه به صورت امانی نگهداری می شود.
9. یک بازرسی از خانه بگیرید
یک بازدید خانه تصویری کلی از وضعیت املاک و مشکلات مکانیکی یا سازهای آن را ارائه میدهد. این به شما کمک میکند تا تصمیم بگیرید که چگونه باید با فرآیند بستن معامله ادامه دهید: اگر مشکلات عمده پیدا شوند، ممکن است خواهید خواست از فروشنده درخواست تعمیرات کنید – یا، اگر یک شرط بازدید در قرارداد وجود دارد، ممکن است حتی تصمیم بگیرید از معامله عقب بیفتید.
شروع کنید: مشاور املاک شما احتمالاً یک بازرس خانه را پیشنهاد خواهد داد، اما قبل از انتخاب یکی، کار خود را باید انجام دهید. بسته به قرارداد شما و اینکه در کدام ایالت قرار دارید، به طور کلی شما نیاز دارید که بازدید را در 10 تا 14 روز پس از امضای توافق خرید انجام دهید.
تجربه بازدید کننده را با خواندن نقدهای آنلاین، درخواست مشتریان مرجع و بررسی مدارک آن بررسی کنید.
مذاکره در مورد تعمیرات و اعتبارات ملک
مذاکره در مورد تعمیرات و اعتبارات یک گام مهم پس از بازرسی خانه شما است، به خصوص برای خانه های قدیمی. ممکن است قبل از نهایی کردن وام توسط وامدهنده مسکن، مسائل جدی حل شود، و این امر معمول است که با فروشنده در مورد امکان پوشش هزینههای تعمیر یا ارائه اعتبار به جای آن با فروشنده صحبت کنید.
برای شروع این فرآیند، از مشاور املاک خود کمک بگیرید. انجام تعمیرات و مذاکره می تواند پیچیده باشد و بهتر است به متخصصان واگذار شود. نماینده شما با نماینده فروشنده برای دستیابی به توافق متقابل در مورد تعمیرات یا اعتبارات لازم همکاری خواهد کرد.
مهم است که به سرعت به مشکلات خطرناک رسیدگی کنید، زیرا می توانند از تایید وام شما جلوگیری کنند. راه حل هایی مانند آسیب های ساختاری یا سیم کشی برق معیوب باید جدی گرفته شود.
در برخی موارد، فروشندگان ممکن است مایل به تعمیرات قابل توجه نباشند. به همین دلیل است که داشتن یک بازرسی اضطراری خانه کلیدی است – به شما امکان می دهد در صورت لزوم از معامله خارج شوید.
11. تامین مالی خود را تضمین کنید
تامین مالی خود را با حفظ منابع مالی و اعتبار خود در طول مرحله پذیره نویسی تضمین کنید. در صورت امکان قبل از بسته شدن از باز کردن خطوط اعتباری جدید، خریدهای عمده یا تغییر شغل خودداری کنید.
به درخواستهای وام دهنده سریعاً پاسخ دهید و برآورد وام خود را از نظر صحت دوباره بررسی کنید. هرگونه مدارک مورد نیاز اضافی مانند صورتحسابهای بانکی یا اظهارنامه مالیاتی را به صورت سازماندهی شده ارائه دهید. تایید قبلی تاییدیه نهایی را تضمین نمی کند، بنابراین عادات مالی خوب را تا روز پایانی حفظ کنید.
از اقداماتی که می تواند بر امتیاز اعتباری یا نسبت بدهی به درآمد شما تأثیر منفی بگذارد، مانند گرفتن کارت های اعتباری یا گرفتن وام های جدید اجتناب کنید.
بازدید نهایی انجام دهید
آخرین بازدید فرصتی است که برای آخرین بار قبل از مالکیت رسمی ملک را ببینید. این آخرین فرصت شما برای رسیدگی به هرگونه مشکل حل نشده قبل از به عهده گرفتن مسئولیت ملک است.
برای شروع: مشاور املاک شما مدت کوتاهی قبل از تاریخ بسته شدن کار را ترتیب می دهد. چک لیست بازرسی خانه و هر گونه اسناد مربوطه مانند فاکتورها و رسید تعمیرات را به همراه داشته باشید تا مطمئن شوید که تمام کارهای توافق شده تکمیل شده است و خانه برای نقل مکان آماده است.
توصیه میشود که نمایندهتان در طول سفر شما را همراهی کند- آنها میتوانند به عنوان شاهد خدمت کنند و میتوانند به هر سؤالی که ممکن است پیش بیاید پاسخ دهند.
اگر مشکلی باقی مانده است، از نماینده خود بخواهید بدون تاخیر با فروشنده و وام دهنده شما ارتباط برقرار کند. ممکن است لازم باشد تاریخ بسته شدن را برای رفع این نگرانی ها قبل از نهایی کردن خرید به تعویق بیندازید.
هزینه ها اضافی
آیا به اندازه کافی برای هزینه های اضافی آماده هستید؟ در حالی که پیش پرداخت اغلب به عنوان بزرگترین هزینه در هنگام خرید خانه در نظر گرفته می شود، هزینه های زیادی وجود دارد که باید در نظر گرفته شود. قبل از نهایی کردن خرید خود، مطمئن شوید که بودجه کافی برای هزینه های بسته شدن در نظر گرفته اید، که می تواند هزاران دلار باشد و بسته به ایالت و معامله متفاوت است.
هنگام تنظیم بودجه برای هزینه های مسکن ماهانه خود، به یاد داشته باشید که بیش از پرداخت وام مسکن خود را در نظر بگیرید. برای تعمیرات مداوم و تعمیرات غیرمنتظره نیز پول کنار بگذارید.
جمع بندی
در پایان می توان گفت که خرید خانه می تواند فرآیندی پیچیده و دلهره آور باشد، اما با دانش و آمادگی مناسب، برای اکثر افراد قابل دستیابی است. انجام تحقیقات کامل، آموزش خود در مورد این فرآیند و جستجوی راهنمایی از متخصصان حرفه ای مانند مشاوران املاک و وام دهندگان مهم است.
همچنین تعیین بودجه، صرفه جویی در پیش پرداخت و دریافت پیش تاییدیه وام مسکن قبل از شروع سفر شکار خانه بسیار مهم است. با پیروی از این مراحل و صرف زمان برای بررسی دقیق گزینه های خود، می توانید تصمیمی آگاهانه بگیرید و خانه مناسبی برای خود و خانواده خود پیدا کنید.
علاوه بر این، خرید خانه یک سرمایه گذاری قابل توجه است که نیاز به بررسی و برنامه ریزی دقیق دارد. ارزیابی وضعیت مالی، تعیین نیازها و اولویت های خود در خانه، و بررسی محله ها و گزینه های مختلف ملک ضروری است. به یاد داشته باشید که صبور باشید، منظم بمانید و برای چالش های غیرمنتظره در طول مسیر آماده باشید.
با صرف زمان برای آموزش خود و جستجوی راهنمایی از متخصصان، می توانید با اطمینان در فرآیند خرید خانه حرکت کنید و تصمیمی بگیرید که در دراز مدت به نفع شما باشد.
1. مراحل خرید خانه چیست؟
مراحل خرید خانه معمولاً شامل دریافت پیش تاییدیه برای وام مسکن، یافتن یک مشاور املاک، جستجوی ملک، ارائه پیشنهاد، دریافت بازرسی خانه، تامین مالی و بستن معامله است.
2. چند نکته برای خریدارانی که برای اولین بار خانه می کنند چیست؟
برخی از نکات برای خریدارانی که برای اولین بار خانه خریداری می کنند عبارتند از: دریافت پیش تاییدیه برای وام مسکن، تعیین بودجه و پایبندی به آن، تحقیق در محله های مختلف، بازرسی خانه و در نظر گرفتن هزینه های اضافی مانند مالیات بر دارایی و بیمه ملک.
3. هنگام تصمیم گیری در مورد وام مسکن چه چیزی را باید در نظر بگیرم؟
هنگام تصمیم گیری در مورد وام دهنده وام مسکن، باید عواملی مانند نرخ بهره، کارمزد، خدمات مشتری و شهرت وام دهنده را در نظر بگیرید. برای اطمینان از دریافت بهترین معامله، خرید و مقایسه پیشنهادات از چندین وام دهنده مهم است.
