این مقاله راهنمایی عملی در مورد چگونگی پس انداز برای سه هدف اصلی ارائه می دهد: شرایط اضطراری مالی، دانشگاه و بازنشستگی. با این حال، نکات و استراتژی های ذکر شده را می توان برای اهداف مختلف دیگری مانند پس انداز برای یک ماشین جدید، پیش پرداخت خانه، تعطیلات رویایی یا راه اندازی یک کسب و کار به کار برد.
فهرست مطالب
قبل از شروع پس انداز، ارزیابی بدهی های معوقه ای که ممکن است داشته باشید ضروری است. پرداخت نرخ های بهره بالا برای بدهی کارت اعتباری در حالی که حداقل سود در حساب پس انداز به دست می آید، معکوس است. توصیه می شود هر دو را به طور همزمان با تخصیص وجوه برای پس انداز و بازپرداخت بدهی برطرف کنید. هر چه زودتر بدهی های با بهره بالا را حذف کنید، می توانید بیشتر به پس انداز اختصاص دهید.
نکات کلیدی که باید به خاطر بسپارید:
– برنامههای بازنشستگی پساندازهای بازنشستگی را ساده و خودکار میکنند، با برخی از کارفرمایان که مطابقتهای مشارکت را ارائه میدهند.
– ردیابی هزینه ها به صورت دستی یا از طریق یک برنامه می تواند به شما در شناسایی زمینه هایی برای کاهش هزینه و افزایش پس انداز کمک کند.
چگونه برای اهداف بزرگ مالی خود پس انداز کنید؟
صندوق پس انداز اضطراری
بیشتر افراد و خانواده ها باید به دنبال داشتن یک صندوق اضطراری باشند که به اندازه کافی قابل توجه باشد تا هزینه های پیش بینی نشده مانند تعمیرات گران قیمت خودرو یا صورت حساب های پزشکی را پوشش دهد. علاوه بر این، داشتن یک صندوق اضطراری می تواند در صورت از دست دادن شغل، حمایت مالی را فراهم کند و به افراد اجازه می دهد زمان و منابع مورد نیاز برای جستجوی شغل جدید بدون مواجهه با آشفتگی مالی را داشته باشند.
ایجاد یک صندوق اضطراری برای ثبات مالی و آرامش ذهن ضروری است. با کنار گذاشتن منظم بخشی از درآمد، افراد می توانند آمادگی بیشتری برای مدیریت هزینه های غیرمنتظره و مشکلات مالی داشته باشند. علاوه بر این، وجود یک صندوق اضطراری می تواند به جلوگیری از بدهی افراد یا اتکا به وام های با بهره بالا در مواقع بحران مالی کمک کند.
چقدر باید پس انداز کنید؟
اگر قبلاً یک پسانداز کننده منظم نبودهاید، احتمالاً حقوق دریافتی شما با هزینههای زندگی ماهانه شما مطابقت دارد، که به راحتی میتوان با بررسی فیش حقوقی یا صورتحسابهای بانکیتان آن را تعیین کرد. کارشناسان مالی تمایل دارند حداقل سه ماه هزینه زندگی را برای مواقع اضطراری کنار بگذارند. با این حال، برخی پیشنهاد می کنند که صرفه جویی در هزینه های شش ماهه تا یک سال، شرط مطمئن تری است.
این دستورالعمل ها در مورد بازنشستگان نیز مانند افراد شاغل اعمال می شود، اما عاقلانه است که جنبه های اضافی را نیز در نظر بگیریم. با ارزیابی دقیق تمام هزینه های ماهانه خود در کنار درآمد ماهانه کل خود، که شامل تامین اجتماعی، حقوق بازنشستگی، دارایی های نقدی و درآمد سرمایه گذاری می شود، می توانید اطمینان حاصل کنید که به اندازه کافی برای هزینه های غیرمنتظره آمادگی دارید. علاوه بر این، فاکتور ریسکهای بالقوه مرتبط با سهام یا سایر سرمایهگذاریهای نوسان در زمانهای عدم اطمینان مالی مانند بازار نزولی بسیار مهم است.
کجا پول نقد خود را نگهداری کنید؟
هنگامی که به دنبال مکانی مناسب برای نگهداری پول نقد خود برای دسترسی سریع در مواقع اضطراری هستید، حساب های نقدی مانند حساب های چک، پس انداز یا بازار پول در بانک یا اتحادیه اعتباری گزینه های ایده آلی هستند. از طرف دیگر، یک صندوق بازار پول در یک شرکت صندوق سرمایه گذاری مشترک یا شرکت کارگزاری نیز می تواند دسترسی آسان به پول شما را در صورت نیاز فراهم کند، با مزیت اضافی کسب سود بالقوه.
این نوع حسابها معمولاً گزینههای مناسب مختلفی را برای دسترسی به وجوه شما ارائه میدهند، مانند نوشتن چک، پرداخت صورتحساب آنلاین یا استفاده از برنامههای تلفن همراه. علاوه بر این، حوالههای سیمی الکترونیکی به شما این امکان را میدهد تا در صورت نیاز به سرعت پول را از حساب خود به شخص دیگری منتقل کنید. اگر هنگام باز کردن حساب خود کارت نقدی به شما ارائه شود، برای راحتی بیشتر می توانید به راحتی از دستگاه خودپرداز (ATM) وجه نقد برداشت کنید.
تامین مالی حساب شما
از هر درآمد اضافی که دریافت می کنید، مانند بازپرداخت مالیات، پاداش، یا درآمد حاصل از یک شغل جانبی، برای کمک به حساب پس انداز خود استفاده کنید. به همین ترتیب، اگر افزایش حقوق دریافت می کنید، سعی کنید بخشی از آن را به صندوق اضطراری خود اختصاص دهید.
یک روش آزمایش شده و واقعی این است که ابتدا با کنار گذاشتن درصد معینی از هر چک برای پس انداز، پرداخت به خود را در اولویت قرار دهید. برای جلوگیری از وسوسه استفاده از این وجوه برای مقاصد دیگر، تنظیم واریز مستقیم یا انتقال خودکار به صندوق اضطراری خود را از حساب جاری خود در نظر بگیرید.
پس انداز پول برای هزینه های غیرمنتظره می تواند چالش برانگیز باشد. به عنوان مثال، شخصی که 50000 دلار در سال درآمد دارد باید بین 12500 تا 25000 دلار برای مواقع اضطراری پس انداز کند. اگر آنها 10 درصد از درآمد خود را به پسانداز اختصاص دهند، بسته به میزان پسانداز و بهرهای که به دست آوردهاند، ممکن است بین دو سال و نیم تا پنج سال طول بکشد تا به این هدف برسند.
اگر زمانی نیاز داشتید که در صندوق اضطراری خود فرو کنید، مطمئن شوید که آن را در اسرع وقت تکمیل کنید تا مطمئن شوید که برای شرایط پیش بینی نشده آینده در دسترس است.
پس انداز برای بازنشستگی
برای بسیاری از افراد، بازنشستگی مهمترین هدف مالی است که برای رسیدن به آن تلاش می کنند. وظیفه پس انداز برای بازنشستگی می تواند طاقت فرسا باشد، اما استراتژی های موثر متعددی برای کمک به افراد برای دستیابی به اهداف پس انداز خود وجود دارد. علاوه بر حسابهای پسانداز سنتی که توسط بانکها و اتحادیههای اعتباری ارائه میشود، گزینههای دارای مزیت مالیاتی مانند حسابهای بازنشستگی انفرادی (IRA) برای اکثر افراد وجود دارد.
داشتن طیف متنوعی از گزینه های پس انداز می تواند به افراد کمک کند که به طور موثر برای سال های بازنشستگی خود پس انداز کنند. با استفاده از حساب های دارای مزیت مالیاتی، افراد می توانند پس انداز خود را به حداکثر برسانند و به طور بالقوه وجوه بازنشستگی خود را سریعتر رشد دهند. برای افراد ضروری است که همه گزینه های موجود را بررسی کنند و بهترین استراتژی را برای وضعیت مالی خاص خود تعیین کنند تا از بازنشستگی راحت اطمینان حاصل کنند.
پس انداز برای اهداف زندگی
بله، باشد. Roth IRA یک نوع حساب بازنشستگی فردی است که در آن شما مالیات را بر پولی که واریز میکنید پرداخت میکنید و سپس تمام برداشتهای آینده از حساب به صورت معاف از مالیات خواهند بود. این حساب مفید است زمانی که فکر میکنید مالیاتهای حاشیهای شما در دوران بازنشستگی بیشتر از حال حاضر خواهد بود.
با استفاده از Roth IRA، شما میتوانید برای بازنشستگی پس انداز کنید و همچنین انعطاف پذیری لازم را برای استفاده از بودجه برای هزینههای تحصیلی کودکان خود داشته باشید. اگرچه این رویکرد ممکن است راهحلی برای نیازهای مالی فوری ارائه دهد، اما میتواند منجر به کاهش پس انداز بازنشستگی شود. بنابراین، مهم است که مزایا و معایب این استراتژی را بسنجید تا بهترین مسیر عمل را بر اساس شرایط و اهداف شخصیتان تعیین کنید.
از سال 2024، حداکثر میزان سهم مجاز برای IRAها، از جمله IRA سنتی و Roth، 7000 دلار است. افرادی که 50 سال یا بیشتر دارند، میتوانند دریافت کمک اضافی 1000 دلاری که سقف کل را به 8000 دلار میرساند. به روز نگه داشتن محدودیتهای سهم سالانه و تنظیم استراتژیهای پس انداز بر این اساس میتواند به شما کمک کند تا به طور موثر و کارآمد به اهداف مالیتان برسید.
نکاتی برای صرفه جویی در پول
اگر به دنبال صرفه جویی بیشتر از آنچه که به راحتی می توانید از دستمزد خود خارج کنید، هستید، در اینجا چند پیشنهاد است که اغلب توسط برنامه ریزان مالی توصیه می شود.
1. هزینه های خود را پیگیری کنید
بسیاری از مردم ناآگاهانه پول خود را برای چیزهایی که واقعاً به آنها نیاز ندارند هدر می دهند. با استفاده از یک نوت بوک یا یک برنامه ردیابی هزینه هر ریالی را که برای مدت معینی خرج می کنید، پیگیری کنید.
استفاده از برنامههای حسابداری را در نظر بگیرید.
2. از سیستم های کش بک استفاده کنید
در برنامه هایی مانند دیجی پلاس، زرین پلاس، با من، ایران کارت ثبت نام کنید تا از خریدهای ضروری پول پس بگیرید. علاوه بر این، برای بازگرداندن پول در هر تراکنش، از کارت اعتباری پاداش نقدی استفاده کنید. اطمینان حاصل کنید که این پس انداز را به یک حساب پس انداز انتقال دهید و همیشه صورتحساب کارت اعتباری خود را به طور کامل هر ماه پرداخت کنید.
3. روی هزینه های عمده تمرکز کنید
در حالی که کوپن ها می توانند کمک کننده باشند، بزرگترین پس انداز از کاهش هزینه های عمده مانند مسکن، بیمه و هزینه های رفت و آمد حاصل می شود. بازپرداخت وام مسکن خود، خرید برای حق بیمه کمتر، یا یافتن گزینه های حمل و نقل ارزان تر مانند استفاده از اتومبیل یا کار در خانه را در نظر بگیرید.
4. میانه رو باشید
در حالی که کاهش هزینه ها مهم است، لذت بردن از زندگی نیز ضروری است. تعادلی بین پس انداز پول و رفتار با برخی از لذت ها پیدا کنید. پس انداز پول ساختن آینده ای مطمئن است نه زندگی بدبختانه در زمان حال.
چگونه به سرعت 1000 دلار پس انداز کنیم؟
اگر برای پس انداز 1000 دلار عجله دارید، چندین استراتژی وجود دارد که می توانید امتحان کنید. با ثبت نام در سپرده مستقیم نزد کارفرمای خود و تنظیم انتقال خودکار به صندوق پس انداز یا اضطراری شروع کنید. همچنین میتوانید با استفاده از برنامههای پسانداز یا کارتهای اعتباری پسانداز خود را افزایش دهید. علاوه بر این، کمک به 401 (k) یا تنظیم برداشت خودکار به یک IRA برای پس انداز بازنشستگی را در نظر بگیرید.
توضیح قانون 30 روز
قانون 30 روزه یک استراتژی صرفه جویی ساده است که برای تغییر تمرکز شما از هزینه کردن به پس انداز طراحی شده است. هر بار که وسوسه شدید برای خرید آنلاین یا در فروشگاه، یک قدم به عقب برگردید. قبل از خرید، 30 روز صبر کنید و در عوض، پولی را که خرج میکردید به حساب پسانداز خود واریز کنید. پس از دوره 30 روزه، مجدداً ارزیابی کنید که آیا هنوز آن مورد را می خواهید یا نیاز دارید.
نکاتی برای پس انداز عاقلانه پول
پس انداز پول نیاز به نظم و برنامه ریزی دارد. اهداف پس انداز خود و مقداری را که برای رسیدن به آنها باید پس انداز کنید مشخص کنید. از گزینه های پس انداز موجود مانند حساب های بازنشستگی و IRA استفاده کنید. برخی از دارایی های نقدی را برای مواقع اضطراری در دسترس داشته باشید. همچنین کمک گرفتن از یک متخصص مالی برای راهنمایی شخصی مفید است.
جمع بندی
در نتیجه، پس انداز پول برای دستیابی به ثبات و امنیت مالی ضروری است. با اجرای استراتژی های مختلفی که در این مقاله مورد بحث قرار گرفت، افراد می توانند پس انداز خود را شروع کنند و در جهت اهداف مالی خود تلاش کنند. از ایجاد بودجه گرفته تا کاهش هزینههای غیرضروری و استفاده از حسابهای پسانداز و فرصتهای سرمایهگذاری، راههای زیادی برای صرفهجویی در پول و بهبود وضعیت مالی وجود دارد.
مهم است که به یاد داشته باشید که پس انداز پول یک فرآیند تدریجی است که نیازمند نظم و تعهد است، اما پاداش استقلال مالی و آرامش خاطر ارزش تلاش را دارد.
به طور کلی، کلید پس انداز موفق، تعیین اهداف واقع بینانه، توجه به عادت های خرج کردن و تصمیم گیری آگاهانه در مورد نحوه تخصیص منابع مالی است. افراد با اتخاذ رویکردی پیشگیرانه برای پس انداز و تمایل به فداکاری های لازم در کوتاه مدت، می توانند پایه محکمی برای آینده مالی خود ایجاد کنند.
صرفه جویی در هزینه های اضطراری، صرفه جویی در هزینه های اصلی مانند خانه یا بازنشستگی، یا ساختن یک صندوق در روزهای بارانی، جنبه مهمی از مدیریت مالی مسئولانه است که در نهایت می تواند به آزادی مالی و امنیت بیشتر منجر شود.
سوالات متداول
1. چند نکته کاربردی برای پس انداز پول چیست؟
برخی از نکات عملی برای پس انداز پول شامل ایجاد بودجه، پیگیری هزینه های خود، کاهش هزینه های غیر ضروری، تعیین اهداف مالی، پس انداز خودکار و یافتن راه هایی برای کسب درآمد اضافی است.
2. تعیین اهداف مالی چگونه می تواند به پس انداز پول کمک کند؟
تعیین اهداف مالی می تواند به ایجاد انگیزه و جهت گیری برای تلاش های پس انداز شما کمک کند. با داشتن اهدافی خاص، مانند پس انداز برای تعطیلات یا ساختن یک صندوق اضطراری، می توانید برنامه ای برای رسیدن به آن اهداف تهیه کنید و بر پس انداز پول متمرکز شوید.
3. چند راهکار برای کاهش هزینه های غیر ضروری چیست؟
برخی از استراتژیها برای کاهش هزینههای غیرضروری شامل شناسایی خریدهای غیرضروری و کاهش یا حذف آنها، خرید معاملات و تخفیفها، پختن غذا در خانه به جای غذا خوردن در بیرون، لغو اشتراک یا عضویت استفاده نشده، و یافتن راههایی برای کاهش هزینههای ثابت مانند اجاره یا اجاره است. خدمات رفاهی.
