این مطلب صرفا جهت اطلاع رسانی است و به منزله مشاوره سرمایه‌گذاری یا هر گونه توصیه مالی دیگری تلقی نمی‌شود. این مطلب هیچ پیشنهادی برای خرید و فروش ابزارهای مالی یا پیشنهاد برای عقد قرارداد محسوب نمی‌شود.
فهرست مطالب
توجه داشته باشید که ارزش سهام و صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) می‌تواند به شدت نوسان داشته باشد. کاهش قیمت یا حتی از دست دادن کل سرمایه در هر زمانی ممکن است. همچنین، فراموش کردن اطلاعات ورود یا از دست دادن دسترسی به آنها می‌تواند منجر به ضرر کامل شود.
سرمایه گذاری چیست و چگونه می توان سرمایه گذاری کرد؟
شروع سرمایه‌گذاری، به خصوص برای افراد تازه‌کار، ممکن است دشوار به نظر برسد. انتخاب نوع سرمایه‌گذاری و پیدا کردن منابع مناسب برای ساختن آینده‌ای مالی مطمئن می‌تواند دلهره‌آور باشد. اما جای نگرانی نیست، ما اینجا هستیم تا این روند را برای شما آسان کنیم!
یک نکته‌ی کاربردی: با برنامه‌ریزی برای مخارج خود (بودجه‌بندی) شروع کنید.
در این مقاله، مفهوم سرمایه‌گذاری، انواع مختلف آن و روشی اصولی برای شروع آسان و مسئولانه‌ی آن را توضیح خواهیم داد. فرقی نمی‌کند هدف شما تأمین امنیت مالی برای بازنشستگی باشد یا افزایش پس‌انداز، در اینجا با نحوه‌ی عملکرد دنیای سرمایه‌گذاری آشنا می‌شوید.
سرمایه‌گذاری چیست؟
سرمایه‌گذاری در اصل به معنی این است که پول شما را برایتان کار کند. سرمایه‌گذاری روشی برای افزایش ثروت در طول زمان با اختصاص دادن منابع مالی شما به دارایی‌هایی است که ارزش آنها در آینده می‌تواند افزایش یابد. ا
ین کار می‌تواند به معنی راه‌اندازی یک کسب‌وکار، خرید ملک برای اجاره یا فروش مجدد، یا خرید سهام یا اوراق قرضه باشد. به طور کلی‌تر، هر کاری که برای افزایش درآمد احتمالی آینده انجام می‌دهید، مانند آموزش مداوم برای تقویت مهارت‌ها و در نتیجه، چشم‌انداز درآمدی شما، سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
با این حال، برخلاف پس‌انداز، سرمایه‌گذاری با ریسک‌هایی همراه است و در صورت شکست پروژه‌ها می‌تواند منجر به ضررهای مالی شود. همچنین، سرمایه‌گذاری با معاملهگری متفاوت است، زیرا سرمایه‌گذاری معمولاً یک اقدام کوتاه‌مدت نیست.
سرمایه‌گذاری چگونه کار می‌کند؟
هدف از سرمایه‌گذاری ایجاد درآمد و افزایش ارزش در طول زمان است. طیف وسیعی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری وجود دارد – در ادامه در مورد انواع مختلف سرمایه‌گذاری بیشتر توضیح خواهیم داد. هر دسته با ریسک‌ها و نرخ بازدهی متفاوتی همراه است.
بازده‌ها بر حسب نوع دارایی متفاوت است، به عنوان مثال سهام اغلب سود سهام پرداخت می‌کند و اوراق قرضه دارای نرخ بهره منظم هستند. در اکثر کشورها، شما مشمول مالیات بر هر گونه “سود سرمایه” – یعنی درآمدی که از بهره یا سود سهام به دست می‌آورید – می‌شوید.
سرمایه‌گذاری برای افراد مبتدی: آنچه باید بدانید
دنیای سرمایه گذاری هم هیجان‌انگیز و هم ترسناک است. به هر حال، هیچ‌کس نمی‌خواهد پول خود را از دست بدهد – به ویژه پول “شما در آینده”، مانند صندوق بازنشستگی یا دارایی سرمایه‌گذاری. افزایش ثروت و تأمین امنیت مالی آینده شما به یک اندازه مهم و طاقت‌فرسا است.
اگر به تازگی سفر سرمایه‌گذاری خود را آغاز کرده‌اید، در اینجا نکاتی وجود دارد که قبل از شروع کامل باید بدانید. ابتدا بیایید ریسک‌های موجود را درک کنیم.
ریسک‌های سرمایه‌گذاری چیست؟
سرمایه گذاری در طلا یا سکه بسته به دارایی‌هایی که در آنها سرمایه‌گذاری می‌کنید، می‌تواند کم‌خطر یا پرخطر باشد. با این حال، ریسک همیشه وجود دارد: فریب ادعاهای سرمایه‌گذاری بدون ریسک را نخورید. در اینجا چند عامل وجود دارد که ممکن است بر سرمایه‌گذاری‌های شما تأثیر منفی بگذارد:
ریسک سرمایه گذاری
- ریسک بازار: شرایط بازار، عوامل اقتصادی یا رویدادهای ژئوپلیتیکی می‌توانند بر ارزش سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی‌ها تأثیر بگذارند.
- ریسک نقدشوندگی: فروش سریع برخی از سرمایه‌گذاری‌ها بدون کاهش قیمت ممکن است دشوار باشد – به عنوان مثال، املاک و مستغلات. این فقدان نقدشوندگی در صورتی که نیاز فوری به وجوه خود داشته باشید، خطرناک است.
- ریسک تورم: همیشه این خطر وجود دارد که نرخ تورم سریعتر از سرمایه‌گذاری‌های شما رشد کند. در صورت وقوع این اتفاق، قدرت خرید شما ممکن است در طول زمان کاهش یابد.
- ریسک‌های خاص سرمایه‌گذاری: ممکن است سرمایه‌گذاری‌های خاصی با ریسک‌های منحصربه‌فرد همراه باشند. برای مثال، سرمایه‌گذاری در سهام‌های منفرد می‌تواند پرخطرتر از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های متنوع باشد.
اگرچه اینها تنها چند نمونه هستند، درک و مدیریت ریسک‌های سرمایه‌گذاری هنگام ساختن سبد سرمایه‌گذاری بسیار مهم است. تحقیق، تفکر بلندمدت و تنوع‌سازی از استراتژی‌های رایج برای کاهش این ریسک‌ها هستند.
اهمیت تنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری
در نهایت، تنوع‌سازی به‌طور کامل ریسک را از بین نمی‌برد، اما یک استراتژی اساسی برای مدیریت و کاهش ریسک در عین حال بهبود بالقوه‌ی رشد پول شما در بلندمدت است. تنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری شما به چند دلیل بسیار مهم است:
سبد سرمایه گذاری
کاهش ریسک: توزیع سرمایه‌گذاری‌های خود در دارایی‌های مختلف (سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و غیره) و درون آن دسته‌ها (صنایع مختلف، مناطق جغرافیایی و غیره) می‌تواند به کاهش تأثیر عملکرد ضعیف یک دارایی کمک کند. به
عبارت کوتاه‌تر: یک سبد متنوع تضمین می‌کند که وقتی یک بخش عملکرد ضعیفی دارد، سایر بخش‌ها همچنان ممکن است بازده مثبت ایجاد کنند و ریسک کلی سبد را متعادل سازند.
ثبات بیشتر: تنوع‌سازی عملکرد سبد شما را در طول زمان تثبیت می‌کند. دارایی‌ها در شرایط مختلف بازار عملکرد متفاوتی دارند، بنابراین داشتن ترکیبی از سرمایه‌گذاری‌ها باعث کاهش نوسانات و کاهش ریسک کلی می‌شود.
بازدهی بهینه: با توزیع سرمایه‌گذاری‌ها، می‌توانید به طور بالقوه سود را از منابع مختلف به دست آورید و حداکثر پتانسیل برای بازده مثبت را به دست آورید. در حالی که تنوع‌سازی هرگز سود را تضمین نمی‌کند، بازده را در هر سطح ریسکی که با آن راحت هستید بهینه می‌کند.
محافظت در برابر ریسک‌های خاص: به عنوان مثال، می‌توانید از طریق تنوع‌سازی، ریسک‌های خاص شرکت یا بخش را به حداقل برسان山ید. اگر به‌طور عمده روی یک صنعت یا شرکت سرمایه‌گذاری کرده‌اید و آن صنعت یا شرکت با مشکل مواجه شود، کل سبد شما (و امنیت مالی) ممکن است آسیب ببیند. تنوع‌سازی به شما در برابر این امر حائلی ایجاد می‌کند.
با افزایش دانش و تجربه، قادر خواهید بود یک استراتژی تنوع‌سازی متناسب با اهداف سرمایه‌گذاری و تحمل ریسک خود پیدا کنید. اما چگونه سرمایه‌گذاری را شروع کنیم؟
چگونه می‌توانید سرمایه‌گذاری را شروع کنید؟
تا به حال متوجه شده‌اید که سرمایه‌گذاری ابزاری عالی برای تأمین امنیت مالی آینده شماست و همچنین ریسک‌های آن را درک کرده‌اید. حالا برای شروع آماده‌اید، اما چگونه؟
نحوه سرمایه گذاری در سکه یا دارایی های دیگر اغلب به یک تصمیم واحد خلاصه می‌شود: مدیریت شخصی یا دریافت خدمات مدیریت حرفه‌ای.
سرمایه‌گذاران با مدیریت شخصی می‌توانند با کارگزاری‌های آنلاین با کمیسیون‌های پایین‌تر و پلتفرم‌های کاربرپسند شروع کنند؛ بانک‌ها نیز پلتفرم‌هایی را برای سرمایه‌گذاری و معامله‌ی شخصی ارائه می‌دهند.
با این حال، به خاطر داشته باشید که سرمایه‌گذاری موفق نیازمند دانش، مهارت، زمان و ذهنی آرام است. اگر این موارد نقاط قوت شما نیستند، سپردن مدیریت سرمایه‌گذاری‌هایتان به یک حرفه‌ای ممکن است انتخاب عاقلانه‌تری باشد.
قبل از اینکه وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوید، چه به صورت شخصی و چه با مدیریت حرفه‌ای، مطمئن شوید که از نظر مالی آمادگی لازم را دارید. اگر مخارج ماهانه‌ی شما تأمین می‌شود و قبلاً یک صندوق اضطراری به عنوان پشتوانه‌ی مالی ایجاد کرده‌اید، پس در موقعیت مناسبی برای شروع سرمایه‌گذاری قرار دارید.
از مبالغ کم و با خیالی آسوده شروع کنید و با افزایش اعتماد به مهارت‌های سرمایه‌گذاری خود، به تدریج دانش و سبد سرمایه‌گذاری‌تان را گسترش دهید. به امید داشتن آینده‌ای مالی امن (و مسئولانه)!
نکات سرمایه‌گذاری برای مبتدیان
سرمایه‌گذاری راهی عالی برای افزایش ثروت شما در طول زمان و رسیدن به اهداف مالی‌تان است. با این حال، برای افراد مبتدی، شروع کار می‌تواند دلهره‌آور باشد. در اینجا چند نکته برای کمک به شما در شروع کار آورده شده است:
1. دانش خود را افزایش دهید:
قبل از شروع سرمایه‌گذاری، مهم است که در مورد اصول اولیه سرمایه‌گذاری، انواع مختلف سرمایه‌گذاری و ریسک‌های مرتبط با آنها اطلاعات کسب کنید. منابع آنلاین و کتاب‌های زیادی در دسترس هستند که می‌توانند به شما در یادگیری اصول اولیه کمک کنند.
2. اهداف خود را تعیین کنید:
چرا می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید؟ آیا برای بازنشستگی پس‌انداز می‌کنید؟ برای خرید خانه پول جمع می‌کنید؟ یا فقط می‌خواهید ثروت خود را افزایش دهید؟ تعیین اهدافتان به شما کمک می‌کند تا تصمیم بگیرید چه نوع سرمایه‌گذاری‌هایی برای شما مناسب است.
3. تحمل ریسک خود را ارزیابی کنید:
هر نوع سرمایه‌گذاری با درجه ریسک متفاوتی همراه است. برخی از سرمایه‌گذاری‌ها، مانند سهام، ریسک بالایی دارند، به این معنی که پتانسیل بازده بالایی دارند، اما همچنین پتانسیل ضرر بالایی دارند. سرمایه‌گذاری‌های دیگر، مانند اوراق قرضه، ریسک کمتری دارند، اما پتانسیل بازده کمتری نیز دارند.
4. سبد سرمایه‌گذاری خود را متنوع کنید:
یکی از بهترین راه‌ها برای کاهش ریسک، تنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری شماست. این به معنی سرمایه‌گذاری در انواع مختلف دارایی‌ها، مانند سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و کالاها است.
5. با یک متخصص مالی مشورت کنید:
اگر در مورد نحوه شروع سرمایه‌گذاری مطمئن نیستید، می‌توانید با یک متخصص مالی صحبت کنید. آنها می‌توانند به شما در ارزیابی اهداف و تحمل ریسک شما و ایجاد یک برنامه سرمایه‌گذاری متناسب با نیازهای شما کمک کنند.
در اینجا چند نکته اضافی برای مبتدیان را بیان می‌کنیم:
- با مبالغ کم شروع کنید و به مرور زمان سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهید.
- در بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید. نوسانات کوتاه‌مدت بازار را نادیده بگیرید و روی اهداف بلندمدت خود تمرکز کنید.
- احساسات خود را کنترل کنید. از تصمیم‌گیری‌های عجولانه بر اساس ترس یا طمع خودداری کنید.
- به طور منظم سرمایه‌گذاری خود را بررسی و مجدد متعادل کنید.
چرا اغلب جوانان در سرمایه‌گذاری، اشتباه تصمیم‌گیری می‌کنند؟
دلایل متعددی وجود دارد که چرا جوانان ممکن است در سرمایه‌گذاری اشتباه تصمیم‌گیری کنند. برخی از رایج‌ترین این دلایل عبارتند از:
1. کمبود دانش و تجربه: جوانان ممکن است به دلیل عدم آگاهی از اصول اولیه سرمایه‌گذاری، انواع مختلف سرمایه‌گذاری و ریسک‌های مرتبط با آنها، تصمیمات اشتباهی بگیرند.
2. تمایل به ریسک‌پذیری: جوانان ممکن است تمایل بیشتری به ریسک‌پذیری داشته باشند و به دنبال سرمایه‌گذاری‌هایی با بازده بالقوه بالا باشند، بدون اینکه در نظر بگیرند که این سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است ریسک بالایی نیز داشته باشند.
3. تحت تاثیر احساسات قرار گرفتن: جوانان ممکن است بیشتر تحت تاثیر احساسات خود قرار بگیرند و بر اساس ترس یا طمع تصمیم‌گیری کنند. این امر می‌تواند منجر به تصمیم‌گیری‌های عجولانه و غیرمنطقی شود.
4. عدم برنامه‌ریزی: جوانان ممکن است بدون هیچ برنامه یا استراتژی مشخصی شروع به سرمایه‌گذاری کنند. این امر می‌تواند منجر به تصمیم‌گیری‌های پراکنده و غیرموثر شود.
5. فریب تبلیغات: جوانان ممکن است فریب تبلیغاتی را بخورند که وعده بازده‌های آسان و سریع را می‌دهند. این تبلیغات اغلب گمراه‌کننده هستند و می‌توانند منجر به سرمایه‌گذاری‌های نامناسب شوند.
علاوه بر این، برخی از عوامل دیگر نیز می‌توانند در تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری جوانان نقش داشته باشند، مانند:
فشار همسالان: جوانان ممکن است تحت فشار دوستان یا خانواده خود برای سرمایه‌گذاری در چیزی که به آن علاقه ندارند یا نمی‌فهمند، قرار بگیرند.
دسترسی آسان به پول: با وجود وام‌های دانشجویی و کارت‌های اعتباری، جوانان ممکن است دسترسی آسان‌تری به پول داشته باشند که می‌تواند منجر به سرمایه‌گذاری‌های تکانشی شود.
فقدان مشاوره مالی: جوانان ممکن است به مشاوره مالی واجد شرایط دسترسی نداشته باشند که می‌تواند به آنها در تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری آگاهانه کمک کند.
نکاتی برای جلوگیری از اشتباهات سرمایه‌گذاری:
قبل از سرمایه‌گذاری، در مورد اصول اولیه سرمایه‌گذاری، انواع مختلف سرمایه‌گذاری و ریسک‌های مرتبط با آنها اطلاعات کسب کنید.
- اهداف و تحمل ریسک خود را تعیین کنید.
- سبد سرمایه‌گذاری خود را متنوع کنید.
- با یک متخصص مالی صحبت کنید.
- احساسات خود را کنترل کنید.
- به طور منظم سرمایه‌گذاری خود را بررسی و مجدد متعادل کنید.
آموزش سرمایه گذاری در ارز دیجیتال می‌تواند راهی عالی برای افزایش ثروت شما در طول زمان و رسیدن به اهداف مالی‌تان باشد. با این حال، مهم است که قبل از شروع سرمایه‌گذاری، تحقیق کنید و تصمیمات آگاهانه بگیرید.
جمع بندی
در پایان، سرمایه‌گذاری راهی حیاتی برای رشد ثروت و دستیابی به اهداف مالی است. افراد با قرار دادن پول در ابزارهای سرمایه گذاری مختلف مانند سهام، اوراق قرضه و املاک و مستغلات، فرصت کسب بازدهی بالاتری نسبت به حساب های پس انداز سنتی دارند.
علاوه بر این، سرمایه‌گذاری امکان تنوع بخشیدن به دارایی‌ها را فراهم می‌آورد که به کاهش ریسک و محافظت در برابر نوسانات بازار کمک می‌کند. آموزش خود در مورد گزینه ها و استراتژی های مختلف سرمایه گذاری به منظور تصمیم گیری آگاهانه و به حداکثر رساندن بازده بسیار مهم است.
علاوه بر این، سرمایه گذاری فقط برای افراد ثروتمند یا باهوش مالی نیست. با ظهور پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین و برنامه‌های تلفن همراه، شروع سرمایه‌گذاری برای افراد با هر سطح درآمدی راحت‌تر و در دسترس‌تر شده است.
خواه برای بازنشستگی پس انداز کنید، خانه یا فقط به دنبال افزایش پس انداز خود هستید، سرمایه گذاری می تواند ابزار ارزشمندی برای ایجاد ثروت در دراز مدت باشد. هیچ وقت برای شروع سرمایه گذاری دیر نیست و با تعهد به یادگیری و صبر، افراد می توانند شاهد رشد پول خود در طول زمان باشند.
سوالات متداول
سرمایه گذاری چیست؟
سرمایه گذاری عبارت است از قرار دادن پول در محصولات یا دارایی های مالی با انتظار ایجاد سود یا درآمد در آینده. این می تواند شامل سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و انواع دیگر سرمایه گذاری باشد.
چرا سرمایه گذاری مهم است؟
سرمایه گذاری مهم است زیرا به افراد اجازه می دهد تا در طول زمان ثروت خود را افزایش دهند و به اهداف مالی خود مانند پس انداز بازنشستگی یا خرید خانه دست یابند. با سرمایه گذاری، افراد می توانند از سود مرکب و پتانسیل پول خود برای کسب بازده در دراز مدت استفاده کنند.
برخی از انواع رایج سرمایه گذاری چیست؟
برخی از انواع متداول سرمایه گذاری شامل سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، املاک و مستغلات و صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) است. هر نوع سرمایه گذاری دارای سطح ریسک و بازده بالقوه خود است، بنابراین برای سرمایه گذاران مهم است که پرتفوی خود را متنوع کنند و هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری به دنبال مشاوره حرفه ای باشند.
