آخرین به روزرسانی در تاریخ 18 آذر, 1403
سهام و صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) مستعد نوسانات قابل توجه ارزش هستند. همیشه احتمال کاهش ارزش یا حتی ضرر کلی وجود دارد. به طور مشابه، از دست دادن دسترسی به داده ها و رمزهای عبور شما می تواند منجر به از دست دادن کل شود. در این مطلب به با پول اضافه چیکار کنیم؟ کاری کنید پول برای شما کار کند می‌پردازیم.
شرایط زندگی ممکن است همیشه اجازه پس انداز آسان را نداشته باشد. با افزایش مداوم تورم و هزینه‌های زندگی، برای بسیاری چالشی است که به سادگی از پس هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده صرفه‌جویی کنند.
با پول اضافه چیکار کنیم؟ کاری کنید پول برای شما کار کند
با این حال، اگر در حساب بانکی خود بیش از آنچه به آن عادت دارید، مازاد داشته باشید، ممکن است تعجب کنید: چگونه باید این پول اضافی را مدیریت کنم؟
پاسخی جهانی برای این سوال وجود ندارد. با این وجود، چندین استراتژی وجود دارد که وقتی به صورت جمعی اجرا شوند، می توانند سلامت مالی شما را افزایش دهند و راه را برای موفقیت پایدار هموار کنند.
⇐مشاور سرمایه گذاری ارز دیجیتال ⇒
1. یک حساب سپرده کوتاه مدت یا بلندمدت باز کنید
یک روش عالی برای افزایش منابع مالی، تخصیص آنها در یک وسیله پس انداز است که سود دارد. حساب‌های پس‌انداز با حساب‌های جاری، که صرفاً وجوه شما را بدون هیچ سود مالی ذخیره می‌کنند، با ارائه پتانسیل انباشت سود در سپرده‌های شما، که به طور مؤثر پول شما را قادر می‌سازد درآمد اضافی ایجاد کند، متفاوت است.
حساب سپرده سوددار
با روند صعودی فعلی نرخ بهره، احتمالاً نرخ قابل قبولی را از اکثر موسسات مالی دریافت خواهید کرد.
حساب‌های پس‌انداز یا دفترچه حساب‌های عادی فرصتی را برای دریافت سود با نرخ‌های رایج بازار فراهم می‌کنند، اگرچه ممکن است همیشه اجازه برداشت بدون کارمزد را ندهند.
این امر در مورد حساب‌های سپرده مدت‌دار نیز اعمال می‌شود، جایی که شما مبلغ مشخصی را برای مدت معینی با نرخ بهره ثابت به بانک متعهد می‌کنید. مزیت اصلی آنها ارائه نرخ‌های بهره بالاتر نسبت به انواع دیگر حساب‌ها است که آنها را برای وجوهی مناسب می‌سازد که فوراً مورد نیاز نیستند و می‌توان به طور ایمن برای رشد سرمایه‌گذاری کرد.
اگر به در دسترس بودن مداوم وجوه خود نیاز دارید، یک حساب پس انداز با دسترسی آسان ممکن است انتخاب ایده آلی باشد. این حساب‌ها مزیت دوگانه کسب سود را ارائه می‌کنند و در عین حال انعطاف‌پذیری برای برداشت وجوه خود را در صورت لزوم فراهم می‌کنند.
آنها برای صرفه جویی در جهت اهداف آینده یا برای حفظ یک ذخیره اضطراری بهینه هستند. با این حال، درک شرایط و ضوابط و آگاهی از هرگونه هزینه ای که ممکن است قبل از تصمیم گیری اعمال شود، حیاتی است.
2. پس اندازی برای مواقع اضطراری جمع آوری کنید
غیرقابل پیش بینی بودن زندگی می تواند هم هیجان و هم چالش های پیش بینی نشده را به همراه داشته باشد. تجهیز برای شرایط سخت بسیار مهم است و استراتژی بهینه برای این امر حفظ صندوق اضطراری است.
صندوق اضطراری اساساً ذخیره‌ای از پول است که برای شرایط غیرمنتظره که ممکن است به منابع مالی فوری نیاز داشته باشد، مانند بیکاری ناگهانی، فوریت‌های بهداشتی، یا تعمیرات فوری خانه و لوازم خانگی، کنار گذاشته می‌شود.
اصل این است که منابع مالی به راحتی برای دسترسی سریع در صورت نیاز در دسترس باشد. در حالی که توصیه معمول این است که مبلغی را پس انداز کنید که سه تا شش ماه از هزینه های زندگی را پوشش می دهد، این صرفا یک دستورالعمل اساسی است.
برای عملی بودن، توصیه می شود صندوق اضطراری خود را در همان موسسه ای که حساب جاری خود دارید، در یک حساب پس انداز مجزا یا در یک حساب فرعی مرتبط نگهداری کنید.
پس انداز
اگر قصد دارید ارزش صندوق اضطراری خود را در طول زمان افزایش دهید، قرار دادن آن در یک حساب پس انداز با دسترسی آسان می تواند سودمند باشد. این به شما امکان می دهد از سود بهره بهره مند شوید و در عین حال اطمینان حاصل کنید که وجوه شما در هر زمان که لازم است در دسترس است.
بازپرداخت بدهی
3. بار بدهی خود را کاهش دهید
پرداختن به بدهی می تواند چالش برانگیز باشد، اما به یاد داشته باشید، بسیاری از آنها در یک قایق هستند. گزارش ها حاکی از آن است که یک اروپایی به طور متوسط حدود 26000 دلار بدهی دارد. این می تواند به صورت وام آموزشی، وام مسکن یا موجودی کارت اعتباری باشد.
رسیدگی سریع به این بدهی ها توصیه می شود. به طور معمول، سود چنین بدهی هایی می تواند به میزان قابل توجهی پس انداز و درآمد قابل تصرف شما را کاهش دهد. بنابراین، اولویت دادن به بازپرداخت بدهی، به ویژه پس از ایجاد ذخیره اضطراری، بسیار مهم است.
اگر با وجوه مازاد مواجه شدید، اولویت دادن به بازپرداخت بدهی های با بهره بالا عاقلانه است. مطمئن نیستید که چگونه شروع کنید؟ تکنیک هایی مانند روش های بهمن بدهی یا گلوله برفی می تواند مفید باشد.
4. تخصیص بودجه برای مخارج آینده
ممکن است از قبل اهداف مالی داشته باشید، مانند بازسازی آشپزخانه، خرید وسیله نقلیه یا پس انداز برای پیش پرداخت خانه. از طرف دیگر، ممکن است بخواهید برای خرید، سفر یا رویداد مهمی در آینده وجوه رزرو کنید، حتی اگر هنوز در مورد جزئیات آن تصمیم نگرفته باشید.
بودجه بندی
هدف پس انداز شما هر چه باشد، مهم است که یک استراتژی برای دستیابی به هدف خاص خود طراحی کنید. مدت زمان پس انداز شما یک عامل کلیدی است که بر رویکرد پس انداز شما و سطح ریسکی که مایل به پذیرش آن هستید تأثیر می گذارد.
برای اهداف کوتاه مدت از چند ماه تا چند سال، از یک حساب پس انداز استاندارد یا یک حساب فرعی استفاده کنید. همچنین ممکن است برای بازدهی بهتر، ابزارهای مالی با مدت معین را بررسی کنید.
برای اهدافی با جدول زمانی طولانی‌تر، و اگر آماده ریسک‌پذیری هستید، سرمایه‌گذاری در بازار سهام یا اوراق قرضه می‌تواند پیشرفت شما را به سمت هدفتان تسریع کند. جزئیات بیشتر در این مورد در ادامه خواهد آمد.
5. تفکر سرمایه گذاری
تخصیص وجوه مازاد شما به سمت سرمایه گذاری می تواند یک قمار باشد، اما این پتانسیل را دارد که بهره وری مالی شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.
چشم انداز سرمایه گذاری متنوع است و دارای سطوح ریسک مختلفی هستند. این تنوع به شما این امکان را می دهد که انتخاب های سرمایه گذاری خود را متناسب با ریسک ریسک شخصی خود تنظیم کنید و در صورت نیاز استراتژی خود را اصلاح کنید.
اوراق منتشر شده توسط دولت و سایر اوراق بهادار از این قبیل معمولاً به عنوان گزینه های مطمئن تری دیده می شوند، البته با بازدهی متوسط. از سوی دیگر، سهام دارای ریسک بالاتری هستند، اما در مقایسه با کلاس‌های دارایی‌های نوظهور مانند ارزهای دیجیتال، همواره بازدهی پایدارتری را در بلندمدت ارائه کرده‌اند.
ترکیب ایده آل سرمایه گذاری برای شما به عواملی مانند سن، تحمل ریسک و سلامت مالی کلی بستگی دارد. در حالی که برخی از افراد ممکن است به راحتی تمام دارایی های باقی مانده خود را به سهام هدایت کنند، برخی دیگر ممکن است رویکرد متعادلی مانند تقسیم 60/40 بین سهام و اوراق قرضه را انتخاب کنند.
مهم است که بدانیم انتخاب سهام فردی اجباری نیست. شما این امکان را دارید که سرمایه‌گذاری‌های خود را به صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) یا صندوق‌های شاخصی هدایت کنید که عملکرد یک شاخص بازار گسترده را منعکس می‌کند که شامل انواع سهام و ابزارهای سرمایه‌گذاری است.
این استراتژی می‌تواند خطرات کمتری داشته باشد، زیرا سرمایه‌گذاری شما را به جای متمرکز کردن آن در یک نهاد واحد، در یک بازار گسترده پراکنده می‌کند. با این حال، بسیار مهم است که به یاد داشته باشید که همه انواع سرمایه گذاری ذاتاً درجاتی از ریسک را در بر می گیرد، بنابراین عاقلانه است که فقط سرمایه ای را سرمایه گذاری کنید که ریسک آن را ندارید.
جمع بندی
افتتاح حساب پس انداز با بازدهی بالا اولین قدم عاقلانه است که به پول نقد اضافی شما اجازه می دهد با نرخ های بهره بهتری نسبت به حساب های پس انداز استاندارد رشد کند.
سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق قرضه راه دیگری است که باید در نظر گرفت که پتانسیل بازدهی بالاتر را ارائه می‌کند و در عین حال دارای درجه‌ای از ریسک است. مهم است که با توجه به اهداف مالی و تحمل ریسک، این گزینه ها را به دقت سنجید.
در نتیجه، داشتن پول نقد اضافی فرصتی برای تضمین آینده مالی شما ارائه می دهد. خواه از طریق پس انداز یا سرمایه گذاری باشد، نکته کلیدی این است که گزینه هایی را انتخاب کنید که با اهداف مالی شما و سطح آسایش همراه با ریسک هماهنگ باشد.
با استراتژیک بودن در مورد نحوه استفاده از پول نقد اضافی خود، می توانید گام های معناداری را در جهت ایجاد ثروت و دستیابی به ثبات مالی بردارید.
برای کسانی که شروع به کار می کنند، توصیه می شود که درک کاملی از اصول سرمایه گذاری به دست آورند و همه گزینه های موجود را در نظر بگیرند تا تصمیمات آگاهانه ای بگیرند که به بهترین وجه با نیازهای فردی شما مطابقت دارد.
سوالات متداول
1. اولین قدم توصیه شده برای کسی که پول نقد اضافی دارد چیست؟
باز کردن یک حساب پس انداز با بازدهی بالا اغلب به عنوان نقطه شروع توصیه می شود. این نوع حساب معمولاً نرخ های بهره بالاتری را ارائه می دهد و به پول شما اجازه می دهد کارآمدتر از یک حساب پس انداز استاندارد رشد کند.
2. سرمایه گذاری در سهام و اوراق قرضه چگونه با پس انداز مقایسه می شود؟
سرمایه گذاری در سهام و اوراق قرضه می تواند پتانسیل بازدهی بالاتری را در مقایسه با پس انداز سنتی ارائه دهد. با این حال، ریسک بیشتری را نیز شامل می شود، بنابراین مهم است که قبل از ورود به دنیای سرمایه گذاری، میزان تحمل ریسک و اهداف مالی خود را ارزیابی کنید.
3. برای کسانی که تازه سرمایه گذاری می کنند چه توصیه ای می شود؟
برای تازه واردان به سرمایه گذاری، مهم است که خود را در مورد اصول سرمایه گذاری و گزینه های مختلف موجود آموزش دهید. درک اصول اولیه می تواند به شما کمک کند تا تصمیمات آگاهانه ای اتخاذ کنید که با اهداف مالی شما و سطح آسایش همراه با ریسک هماهنگ باشد.
